¿Tu vivienda resulto afectada en el terremoto? Esta es una guía que puede servirte...

En los últimos días hemos vivido situaciones extraordinarias por os sismos del mes de septiembre de 2017 se han visto afectadas miles de viviendas, existen muchas personas necesitadas que requieren el apoyo y la ayuda de todos, sin embargo existen varios mecanismos, garantías y seguros para todos aquellos que recientemente adquirieron una vivienda. Por eso en Siprovi te presentamos esta pequeña guía para orientarte en caso de que tu patrimonio se encuentre afectado.

GARANTÍAS

La garantía es una obligación para todos aquellos que venden un producto y esta debe amparar el buen funcionamiento y la calidad del producto, al ser en este caso inmuebles, amparan elementos de uso cotidiano como plomería, aparatos eléctricos, puertas ventanas y hasta la estructura de la vivienda. 

La Profeco obliga a los constructores a garantizar la vivienda por daños estructurales hasta por 5 años a partir de la entrega de la misma. Si tu vivienda se encuentra dañada y se encuentra dentro de este periodo, el constructor esta obligado a reparar y en su caso a reponer la vivienda siniestrada, para esto debe contar con un seguro de daños y otro por responsabilidad civil.

SEGUROS DE DAÑOS

Si contrataste algún crédito hipotecario en una institución pública o privada, tendrás el amparo de un seguro de vida y un seguro de daños a la vivienda, el cual se pagara mes con mes incluido en la mensualidad del crédito. Este seguro deberá cubrir los siguientes eventos:

Incendio y/o Rayo: Ampara los daños materiales al edificio y/o contenidos por rayo o incendio 

Extensión de cubierta:

 Esta cobertura ampara:

 • Explosión 

• Huelgas, alborotos populares, conmoción civil, vandalismo y daños ocasionados por personas mal intencionadas durante la realización de tales actos. 

• Colisión de naves aéreas u objetos caídos de ellas. 

• Daños o pérdidas causadas por vehículos o naves aéreas propiedad del Asegurado o a su servicio, o propiedad o al servicio de inquilinos. 

• Colisión de Vehículos 

• Humo y/o tizne. 

• Roturas o filtraciones accidentales de tuberías o sistemas de abastecimiento de agua o de vapor, que se localicen dentro de los límites del predio mencionado en la póliza. 

• Descargas accidentales o derrames de agua o de vapor de agua, provenientes de equipos o aparatos industriales o domésticos comprendiendo sistemas de refrigeración, acondicionamiento de aire o calefacción. 

• Caída de árboles. 

• Caída de antenas parabólicas y de radio de uso no comercial. 

Fenómenos Hidrometeorológicos: Los bienes amparados por este riesgo quedan cubiertos contra pérdidas o daños materiales causados ocasionados directamente por avalanchas de lodo, granizo, helada, huracán, inundación, inundación por lluvia, golpe de mar, marejada, nevada y vientos tempestuosos 

Terremoto y/o Erupción Volcánica: Los daños amparados por esta cobertura que sean ocasionados por algún Terremoto y/o Erupción Volcánica darán origen a una reclamación separada por cada uno de esos fenómenos; pero si varios de éstos ocurren dentro de cualquier período de 72 horas consecutivas durante la vigencia de ésta, se tendrán como un solo siniestro y los daños que causen deberán ser comprendidos en una sola reclamación.

Estos seguros amparan el valor de la construcción de la vivienda y pueden cubrir la afectación parcial o total del inmueble.

FONDO NACIONAL DE DESASTRES

En caso de que tu vivienda no se encuentre bajo ninguna de las coberturas anteriores te recomendamos inscribirte en el programa de reconstrucción del FONDEN, este programa responderá de acuerdo a los recursos que se destinen para esta tarea. Aquí dejamos información útil.

Oficinas de Protección Civil y llevar: copia de INE, documentos que los acrediten como dueños de la propiedad, fotografías de la vivienda dañada, con eso pueden tramitar entrar al FONDEN (Fondo Nacional de Desastres Naturales). Acaban de autorizar un presupuesto para reconstrucción de viviendas. 

Dirección, horarios y teléfono de Protección Civil en CDMX: Abraham González 67, Cuauhtémoc, Juárez, 06600 

Horario: Abierto hoy · 9:00–15:00

Teléfono: 55 5683 2222

En Puebla: Av 3 Pte 725, Centro, 72000 Puebla, Pue.

Horario: Abierto hoy · 9:00–18:00

Teléfono: 222 246 2750

En Cuernavaca: Av Teopanzolco 22, Vista Hermosa, 62290 Cuernavaca, Mor.

Teléfono: 777 312 1274

En Estado de México: Lic. Adolfo López Mateos s/n, Primer Piso, Las Culturas, 51355 San Miguel Zinacantepec, Méx.

Horario: 9:00–18:00

Teléfono: 722 215 0115

Cómo bajar el consumo de electricidad en casa

El primer paso es eliminar el consumo de los electrodomésticos que, aunque estén apagados, siguen gastando mientras estén conectados, se les conoce como `vampiros eléctricos´. Cafeteras, hornos de microondas, televisores, decodificadores de señal, computadoras, impresoras, fax, teléfonos inalámbricos, contestadoras, DVD, módem, cargadores de celular, entre otros, pueden aumentar el costo del recibo entre 10 y 20%, si oermanencen conectados a pesar de no estar en uso.

La forma más evidente de evitar este consumo excesivo es desenchufando los aparatos, pero esto puede ser engorroso si dispones de muchos dispositivos. Para ello puedes utilizar multicontactos con interruptor, de esta manera puedes desconectar de la red varios electrodomésticos a la vez.

Hay otros aparatos que también son vampiros eléctricos, por lo que hay que tomar medidas para no derrochar energía: 

Refrigerador. - Es el electrodoméstico que más energía consume. Por ello debes colocarlo alejado de la estufa y fuera del alcance de los rayos del sol. Comprueba que la puerta selle perfectamente y revisa periódicamente el empaque, si no cierra bien puede generar un consumo hasta tres veces mayor al normal. Deja enfriar los alimentos antes de refrigerarlos. La posición correcta del termostato es entre los números dos y tres. En clima caluroso, entre los números tres y cuatro.

Si piensas comprar refrigerador nuevo, selecciona el que consuma menos energía. Revisa la etiqueta de eficiencia energética, que indica que ese aparato cumple con la Norma Oficial Mexicana. Recuerda que los de deshielo automático consumen 12% más de electricidad y eso significa mayor gasto.

Horno de microondas y tostador.- Mantenlos siempre limpios de residuos y utilízalos sólo que sea muy necesario. Siempre prefiere calentar o tostar en las hornillas de la estufa, esto te permitirá un ahorro considerable e el consumo de energía eléctrica.

Lavadora.- Cada vez que laves carga la lavadora al máximo permisible, así disminuirás el número de sesiones de lavado semanal. Utiliza sólo el detergente necesario, el exceso produce mucha espuma y hace trabajar al motor más de lo conveniente.

Plancha.- Es otro aparato que consume mucha energía. Utilizarla de manera ordenada y programada, ahorra energía y reduce los gastos. Plancha la mayor cantidad posible de ropa en cada ocasión, dado que conectar muchas veces la plancha ocasiona más gasto de energía que mantenerla encendida por un rato. Plancha primero la ropa gruesa o que necesite más calor y deja para el final la delgada; desconéctala poco antes de terminar para aprovechar la temperatura acumulada.

Licuadora.- Una licuadora que trabaja con facilidad dura más y gasta menos; comprueba que las aspas siempre tengan filo y no estén quebradas.

Audio y video.- No dejes encendidos radios, televisores, DVD u otros aparatos eléctricos cuando nadie los está utilizando. Aunque sólo esté encendido un pequeño piloto, estas unidades consumen energía sino se desconectan.

Iluminación.- Utiliza preferentemente focos fluorescentes. El costo inicial es elevado pero a la larga resultan más económicos. Entre los principales beneficios están: vida útil 10 veces mayor, consumen 25% de la energía requerida por los incandescentes. Limpia las lámparas y focos, el polvo bloquea la luz que emiten y apágalos cuando no sean necesarios. Cuando trabajes en un escritorio utiliza lámparas de mesa con focos fluorescentes.

Instalación eléctrica.- Periódicamente revisa si el medidor de energía eléctrica funciona correctamente. Para eso desconecta todos los aparatos eléctricos, incluyendo relojes y timbre; apaga todas las luces y verifica que el disco del medidor no gire; si el disco sigue girando manda a revisar la instalación.

Comprar casa nueva, casa a terceros o construir tu casa?

A continuación te presentamos las opciones que tienes para comprar un inmueble, con los siguientes consejos seguramente se facilitará tu compra

Todos soñamos con tener nuestra propia casa, cuando por fin llega el momento de elegir ese hogar para nuestra  familia nos damos cuenta que hay una gran cantidad de opciones, desde casas con estilos clásicos hasta estilos modernos, departamentos, casas en fraccionamientos privados, etc. Es una decisión más compleja de lo que parece, se puede empezar desde cero y construir la casa de tus sueños o puedes adoptar una casa que se adapte a tus necesidades y comenzar a crear tus recuerdos en ella. A continuación te presentamos las opciones que tienes para comprar un inmueble, con los siguientes consejos seguramente se facilitará tu compra.

CONSTRUIR UN NUEVO HOGAR

 

Decidir construir una casa desde cero es una buena opción si tienes estrictos gustos, si sabes qué áreas necesitarás, que estilo la quieres y cómo será cada recubrimiento que recorre la casa. Necesitarás obligatoriamente el apoyo de un especialista, un arquitecto específicamente. Este profesional del diseño y la construcción podrá interpretar tus deseos y plasmarlos en cada detalle de tu casa. El primer paso será conseguir el terreno ideal con la ubicación de tu preferencia para que la construcción se lleve a cabo. Lo siguiente será la elaboración del proyecto, para esto el arquitecto deberá elaborar propuestas con planos y maquetas, que ayudarán a entender mejor cada espacio de la casa. Antes de comenzar la construcción deberás cumplir con una serie de requerimientos legales que te solicitarán en tu ciudad, este punto es importante, ya que el saltarnos un trámite podrá causar alguna suspensión de obra por tiempos indefinidos. Después de algún tiempo cuando esté finalizada la construcción, tendrás la satisfacción de ver tu casa de ensueño hecha realidad.

No todo es felicidad cuando decidimos construir nuestra casa, es un camino largo y la paciencia será nuestra mejor compañera. El proceso de diseño del proyecto puede ser tedioso ya que elegir que estilo deseamos, si queremos el comedor más amplio que la sala, mucho jardín o una alberca, todas estas cuestiones complicarán terminar el proyecto. Llevar una obra es un encargo difícil y que conlleva a mucha responsabilidad, dejarlo en manos de un especialista es la mejor opción. Puede tardar meses en que podamos habitar nuestra casa, pero la espera valdrá la pena.

COMPRAR UNA CASA A TERCEROS

 

Esta puede ser una buena opción si tus necesidades son básicas y solo buscas espacios que se adapten a tus actividades diarias. Una casa ya construida es la mejor elección si te urge mudarte, pues solo será necesario un trámite notarial para que sea tuya y puedas hacer disposición de ella. Antes de comprarla no se debe olvidar revisar que se encuentre en buen estado, al ser construcciones con años de uso podemos toparnos con filtraciones o instalaciones en mal estado, si no tomamos en cuenta estos detalles más tarde costará más caro repararlos. 

Existe gran cantidad de casas, en diversas zonas y con excelentes ubicaciones, con estilos contemporáneos, rústicos o clásicos, no será difícil encontrar la indicada. Solo se necesita de paciencia y tiempo para buscar, cuando la encuentres lo sabrás pues en tu interior te visualizarás teniendo los mejores momentos de tu vida en ella.

COMPRAR UNA CASA NUEVA en condominio

 

Generalmente esta opción suele ser la menos complicada y económica, pues las inmobiliarias y constructores suelen tener la documentación técnica en orden, ademas de que los asesores profesionales, nos apoyan gratuitamente en la gestión del crédito hipotecario.

Las viviendas suelen tener amenidades de acuerdo al presupuesto colectivo de sus propietarios y costos menores de mantenimiento, además de que cuentan con mayor seguridad para sus ocupantes al generar comunidad, sin embargo se encuentra el reto de la convivencia en condominio y la adaptación a esta forma de vida. 

Siempre debes revisar la calidad de la construcción, el sistema constructivo y las referencias de la empresa constructora para asegurarte de que estas comprando una vivienda de calidad y con buenos estándares de construcción.

SIPROVI TU MEJOR OPCIÓN

 

En SIPROVI puedes encontrar la asesoria técnica y comercial para encontrar la casa que mejor se adecua a tus necesidades. No dudes en llamarnos, contamos con las mejores opciones para CONSTRUIR TU CASA, COMPRAR UNA CASA A TERCEROS O COMPRAR UNA VIVIENDA EN CONDOMINIO.

Llama al (55) 1000 0689 o escribe ventas@siproviinmobiliaria.com

México y la vivienda sustentable

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Todos queremos cuidar del medio ambiente, a demás de hacer lo básico como separar la basura y reducir el uso de transporte, ahora tu vivienda puede ser sustentable. Te decimos las acciones que se han empezado a implementar en el país. 

México se convirtió en el primer país en activar una política de vivienda sustentable enfocada al segmento social, gracias a las Acciones de Mitigación Nacionalmente Apropiadas (NAMA por sus siglas en inglés).  

Para reducir la emisión de más de 2 millones 500 mil toneladas de CO2 en aproximadamente 40 años, la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano junto con la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI), han impulsado la construcción de más de 70 mil viviendas NAMA.

En comparación con la vivienda tradicional, las viviendas NAMA mitigan 20 por ciento de los Gases Efecto Invernadero (GEI).

El INFONAVIT promueve las viviendas sustentables incorporando ciertos parámetros, enfocados a lo ambiental, a lo social y a lo económico. Conoce las principales:

• Combinación de usos del suelo.
• Incentivar diseños de edificación compacta.
• Ampliar la gama de oportunidades y alternativas de vivienda.
• Crear comunidades peatonales.
• Desarrollar comunidades atractivas y distintivas que provoquen un sentido de pertenencia.
• Preservar espacios abiertos, de belleza natural, agrícolas y áreas ambientales críticas.
• Fortalecer y dirigir el desarrollo urbano hacia comunidades existentes.
• Proveer una variedad de opciones de transportación.  
• Decisiones sobre desarrollos del suelo predecibles, justo y beneficios en cuanto a costos.
• Propiciar la colaboración de la comunidad y otros grupos interesados en la toma de decisiones sobre el desarrollo del suelo.  

Jorge Wolpert Kuri, director general de la CONAVI, recordó que una de las reformas de la administración actual fue tomar decisiones de política pública en materia de vivienda bajo una mirada territorial, donde el centro de la agenda son las personas.   

 Aunque sea un reto, México se presenta como un pionero en la vivienda sustentable. Promete reducir sus emisiones, mientras protege la integridad de la población. Es tiempo de que el sector inmobiliario comience a apostar por la vivienda sustentable.

Terminó alza de tasas hipotecarias ¿inició otro descenso?

La corrección a la alza que experimentó el costo del crédito hipotecario finalizó en abril pasado y a partir de entonces muestra una corrección. Cifras del Banco de México (Banxico) indican que en julio el crédito a la vivienda promedió una tasa de 10.81%, lo que significó 16 puntos base inferior al mes de junio y 21 puntos base menor al máximo de abril pasado.

El repunte en las tasas de interés hipotecarias de la banca fue contenido durante el primer semestre de 2017. Su nivel más altos se alcanzó en abril con un promedio de 11.02%, 98 puntos básicos mayor respecto al mínimo de 2016.

Sin embargo, a partir de entonces se estabilizó dos meses, en mayo se ubicó en 10.96% y en junio en 10.97%. Desde estos meses, diversas instituciones como BBVA Bancomer, Santander, HSBC, entre otras, realizaron correcciones a la baja en su respectiva oferta, por lo que no debe sorprender que en julio se haya visto un ajuste a la baja nuevamente.

Se prevé que otras instituciones hagan lo propio pero en proporciones moderadas. Difícilmente veremos que en lo que resta del año los precios de las hipotecas regresen a los mínimos que se establecieron en 2016 a pesar de la gran competencia.

Lo que si esperamos es que los bancos continúen creando y lanzando al mercado nuevos productos para seguir siendo competitivos o captar diversos nichos de mercados. Hace unas semanas Scotiabank lanzó nuevos productos, entre ellos un crédito hipotecario para preventa y en las próximas semanas otras instituciones colocarán nuevos productos

9 razones por las que rechazan tu solicitud de hipoteca

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Cuando solicitas un crédito hipotecario a cualquier banco, éste analiza distintos factores personales y financieros, para asegurarse de que cuentas con la solvencia necesaria.

El análisis que el banco realiza es con base en la información que tú proporcionas, y algunos documentos que te piden al inicio de la solicitud como comprobantes de ingresos y reporte del buró de crédito.

Estas son las razones más frecuentes por las que un banco rechaza la solicitud de un crédito. Revísalas y si detectas que más de una te refleja, trabaja para mejorar tu situación financiera.

1. Comprobación de ingresos. Puedes tener ingresos mensuales estables, pero si no puedes comprobarlos, será complicado que el banco te otorgue un crédito.

Son pocos los bancos que tienen la opción de aceptar trabajadores independientes, pues la mayoría te solicitará tus comprobantes de nómina de los últimos 6 meses.

2. Nivel de ingresos. La mayoría de los bancos solicita un ingreso mínimo con el fin de asegurar que puedas soportar el pago mensual de la deuda. Generalmente solicitan  que tus ingresos mensuales sean dos y hasta tres veces lo que pagarás por mensualmente por tu hipoteca.

Por ejemplo, para un crédito de $1,200,000 necesitas comprobar ingresos mensuales por 30,000 pesos aproximadamente.

3. Antigüedad en tu casa y empleo. Debes demostrar una antigüedad mayor a 6 meses en tu domicilio y un año en tu empleo.

4. Buró de Crédito. Este reporte es utilizado por los bancos para conocer qué tan que pagador has sido, con deudas anteriores y existentes; así como tu nivel de endeudamiento actual.

5. Ingreso-deuda. Con base en los dos documentos anteriores, las instituciones financieras calculan qué porcentaje de tus ingresos es destinado a tus deudas. De esta manera saben si eres capaz de hacer frente a una deuda más. Es probable que te nieguen el crédito si tus deudas representan más del 45% de tu ingreso.

6. Problemas legales con el inmueble. Algunas veces la casa o el terreno que planeas comprar esta intestado o  no puede ser vendido por algún problema familiar entre los antiguos dueños. Esto perjudica la obtención de financiamiento, pues dado que el inmueble quedará como garantía mientras pagas el crédito, debe estar libre problemas testamentarios

7. Deudas del inmueble. Se refieren al pago de diversos servicios como luz, gas, agua o predial. Procura que la casa esté al corriente con estos pagos pues el banco no va a aceptar en garantía una casa que tenga adeudos. Por otro lado también es importante que la casa no se encuentre hipotecada o algún otro gravamen.

8. Inmueble inmatriculado: Esto significa que la propiedad no está escriturada, o que no está correctamente dada de alta ante el Registro Público de la Propiedad. Los bancos no aceptan este tipo de inmuebles pues no pueden ejercer ningún derecho sobre el mismo, como adjudicarse la casa en caso de incumplimiento de pago.

9. Enganche. Ninguna institución bancaria te prestará el 100% del valor del inmueble. La mayoría se limita al 80%, por lo que el porcentaje restante (enganche), deberás cubrirlo con recursos propios, y demostrar al banco que cuentas con ese dinero.

Una alternativa viable

No te desanimes, si tu perfil personal o financiero es poco compatible para solicitar una hipoteca bancaria, tienes una alternativa con el esquema de autofinanciamiento. Es la forma más accesible para quienes buscan tener una casa propia, pero no cuentan con recursos suficientes para el enganche y contratar un crédito hipotecario.

Es necesario dar el primer pago, cubrir el costo de un seguro de vida y la cuota de inscripción. Si cuentas con algún enganche deberás aportarlo también.

¿Cómo funciona?

Los solicitantes son incluidos en grupos que realizan aportaciones mensuales a la cuenta de un fideicomiso. Cada mes, con el monto de las aportaciones se financia la adquisición del bien a algún miembro del grupo, seleccionado mediante diversos mecanismos: por antigüedad, sorteo, acumulación de puntos, listas de espera o subastas.

El autofinanciamiento es una alternativa para obtener un plan flexible de pagos, de acuerdo a tus ingresos y posibilidades.

Tu alternativa es SIPROVI

En SIPROVI contamos con asesores capacitados, que te pueden guiar y asesorar para obtener el crédito que mejor se adecua a tus necesidades. Acércate y obtén el crédito con el que harás realidad tu sueño, TU CASA.